Poręczenia/gwarancje spłaty kredytu w ramach programu „Wsparcie prywatyzacji poprzez udzielanie poręczeń i gwarancji spółkom z udziałem pracowników i jednostek samorządu terytorialnego (spółkom aktywności obywatelskiej)”

1. Cel programu

Wspieranie inicjatywy pracowniczej, w szczególności w procesach prywatyzacyjnych i upadłościowych, upowszechnianie własności obywatelskiej i aktywnego uczestnictwa różnych grup społecznych w życiu gospodarczym, przeciwdziałanie pogarszaniu się warunków prowadzenia projektów prywatyzacyjnych, a także zabezpieczenie interesów Skarbu Państwa w odniesieniu do podmiotów w upadłości lub takich, w których prywatyzacja mogłaby się opóźnić z uwagi na zmniejszone zainteresowanie inwestorów.

2. Beneficjenci programu

- spółki pracownicze (zgodnie z art. 51 ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji, Dz.U. z 2002 r. Nr 171, 
poz.1397, z późn. zm.);
- spółki aktywności obywatelskiej (spółka z o.o. lub spółka akcyjna), w których:

a) co najmniej 33% akcji lub udziałów należy do pracowników prywatyzowanej spółki albo prywatyzowanego przedsiębiorstwa; przy czym akcje te lub udziały zostały objęte przez co najmniej 30% osób będących w dniu podjęcia decyzji o prywatyzacji albo wydania zarządzenia o prywatyzacji bezpośredniej pracownikami odpowiednio prywatyzowanej spółki albo prywatyzowanego przedsiębiorstwa państwowego,

b) pozostałe akcje lub udziały mogą naleć wyłącznie do:
-­ rolników lub rybaków w rozumieniu ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji,
- jednostek samorządu terytorialnego,
­- kooperantów: osób fizycznych, które przez 2 lata poprzedzające dzień podjęcia decyzji albo wydania
zarządzenia, o którym mowa w pkt a, świadczyły i nadal świadczą na rzecz prywatyzowanych: spółki
albo przedsiębiorstwa państwowego usługi, na podstawie umowy cywilnoprawnej.

albo:

a) co najmniej 33% akcji lub udziałów należy do pracowników upadłego przedsiębiorstwa lub spółki jeżeli zamierza ona nabyć przedsiębiorstwo upadłe lub jego zorganizowaną część nadającą się do prowadzenia działalności gospodarczej; przy czym te akcje lub udziały zostały objęte przez co najmniej 30% osób będących w dniu ogłoszenia upadłości pracownikami upadłej spółki albo przedsiębiorstwa państwowego,

b) pozostałe akcje lub udziały mogą należeć wyłącznie do:
­- rolników lub rybaków w rozumieniu ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji,
- jednostek samorządu terytorialnego,
- kooperantów: osób fizycznych, które przez 2 lata poprzedzające dzień podjęcia decyzji albo wydania 
zarządzenia, o którym mowa pkt a, świadczyły na rzecz upadłej: spółki albo przedsiębiorstwa
państwowego usługi, na podstawie umowy cywilnoprawnej.

3. Przeznaczenie poręczenia/gwarancji spłaty kredytu

Poręczenia/gwarancje mogą zabezpieczać kredyty finansujące:

• leasing pracowniczy - spółce pracowniczej na spłatę kredytu na pokrycie kosztów opłacenia zobowiązania wobec Skarbu Państwa, stanowiącego równowartość rat leasingowych za korzystanie
  z przedsiębiorstwa
• pozostałe formy prywatyzacji - spółce aktywności obywatelskiej, na spłatę kredytu na zapłatę ceny za akcje/udziały prywatyzowanej spółki lub za przedsiębiorstwo
• nabycie od syndyka przedsiębiorstwa upadłego lub jego zorganizowanej części, wystawionej na sprzedaż w ramach postępowania upadłościowego - spółce aktywności obywatelskiej z udziałem pracowników podmiotu w upadłości
• wzmocnienie kapitałowe spółek aktywności obywatelskiej - spółce aktywności obywatelskiej na spłatę kredytu na nabycie akcji tejże spółki w celu zaoferowania ich do nabycia pracownikom zgodnie z art. 362 § 1 pkt 2 kodeksu spółek handlowych

4. Warunki udzielenia poręczenia/gwarancji

• spółka posiada zdolność kredytową
• pozytywna ocena przedsięwzięcia inwestycyjnego, które ma być finansowane kredytem
• poręczeniem/gwarancją mogą być objęte kredyty udzielane przez bank kredytujący w złotych lub w walucie obcej
• poręczenia/gwarancje spłaty kredytu są udzielane w złotych
• nie obejmują odsetek ani innych kosztów związanych z powstaniem zobowiązania
• udzielane są do 80% kredytu i nie więcej niż 30 mln euro (w 2010 r. jest to kwota nie wyższa niż 122.772.000 zł.)

5. Opłata prowizyjna

• pobierana jest z góry za okresy roczne obowiązywania poręczenia/gwarancji
• jeżeli okres poręczenia/gwarancji dla wyliczenia opłaty prowizyjnej jest krótszy niż rok, opłata za ten okres naliczana jest odpowiednio według 0,25 stawki opłaty prowizyjnej, za każdy rozpoczęty kwartał poręczenia/gwarancji
• naliczana jest od kwoty poręczenia lub gwarancji spłaty kredytu aktualnej na początek roku poręczenia /gwarancji za który jest należna opłata
• za pierwszy rok obowiązywania poręczenia/gwarancji stawka opłaty prowizyjnej wynosi 3,8%
• za kolejne lata wysokość stawki opłaty prowizyjnej uzależniona jest od wyniku oceny zdolności kredytowej podmiotu, dokonywanej przez BGK w okresach kwartalnych
• za rozpatrzenie wniosku o udzielenie poręczenia/gwarancji oraz za rozpatrzenie wniosku o dokonanie zmiany w umowie poręczenia lub w treści gwarancji, pobierana jest opłata prowizyjna zgodnie z Taryfą opłat i prowizji

6. Procedura

a. Wniosek o poręczenie/gwarancję spłaty kredytu Wnioskodawca składa do Oddziału BGK po uzyskaniu przez spółkę pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu inwestycyjnego w banku kredytującym i dołącza:

• umowę kredytu lub promesę udzielenia kredytu;
• dokumenty rejestrowe;
• dokumenty statutowe;
• dokumenty potwierdzające, że spółka jest spółką pracowniczą/spółką aktywności obywatelskiej;
• ­zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami wobec SP, ZUS;
• dokumenty finansowe sporządzane zgodnie z zasadami prowadzonej rachunkowości, za ostatnie 2 lata obrotowe* i okres bieżący (tj. sprawozdania kwartalne od początku roku do kwartału poprzedzającego złożenie wniosku);
• opinię biegłego rewidenta wraz z raportem z badania sprawozdań finansowych, o ile przepisy dotyczące rachunkowości nakładają na Wnioskodawcę obowiązek poddania sprawozdania badaniu;
• zestawienie należności i zobowiązań oraz pozycji pozabilansowych z podziałem na bieżące
  i przeterminowane wraz z określeniem terminów przeterminowań;
• ­ roczne sprawozdanie Zarządu z działalności za ostatnie 2 lata*;
• ­ biznesplan;
• ­ opinie wszystkich instytucji finansowych, z którymi współpracuje Wnioskodawca;
• ­ informacje o zawartych transakcjach pochodnych wraz z ich aktualną wyceną, jeśli dotyczy;
• ­ wykaz podmiotów powiązanych kapitałowo i organizacyjnie, jeśli dotyczy.

b. BGK przeprowadza ocenę ryzyka wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonego poręczenia/gwarancji i informuje Wnioskodawcę i bank kredytujący o podjętej decyzji w terminie do 30 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów.

*  W przypadku podmiotów prowadzących działalność krócej niż 2 lata, dokumenty finansowe powinny zawierać informacje za cały okres działalności.

c. BGK ma prawo żądać od Wnioskodawcy dodatkowych dokumentów, które będą stanowiły podstawę do dokonania oceny ryzyka wypłaty zobowiązania.

7. Zabezpieczenie

• obligatoryjnym zabezpieczeniem poręczenia/gwarancji jest weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu"
• dodatkowo Wnioskodawca składa oświadczenie o poddaniu się egzekucji, w którym wyraża zgodę na wystawienie przez BGK bankowego tytułu egzekucyjnego oraz oświadczenie o zgodzie na zmianę treści wpisu hipoteki w księdze wieczystej (jeśli stanowi ona zabezpieczenie kredytu, ustanowione na rzecz banku kredytującego) i oświadczenie o zgodzie na zmianę treści wpisu zastawu rejestrowego w rejestrze zastawów (jeśli stanowi on zabezpieczenie kredytu ustanowione na rzecz banku kredytującego)
• BGK może wystąpić o dodatkowe zabezpieczenie, jeśli ryzyko wypłaty zobowiązania jest wysokie. Dodatkowym zabezpieczeniem poręczenia/gwarancji może być w szczególności zastaw rejestrowy na akcjach/udziałach nabytych przez spółkę.

UWAGA:

Klienci ubiegający się o poręczenie lub gwarancję spłaty kredytu powinni uwzględnić czas niezbędny na:

• utworzenie spółki pracowniczej lub spółki aktywności obywatelskiej
• opracowanie biznesplanu wraz z prognozą sytuacji ekonomiczno-finansowej spółki w okresie spłaty kredytu w tym: prognozy bilansu, rachunku zysków i strat, rachunku przepływów pieniężnych, nakładów związanych z realizacją przedsięwzięcia i źródeł ich finansowania
• przedstawienie źródeł spłaty kredytu z odsetkami
• uzyskanie w banku kredytującym pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu
• podjęcie przez BGK decyzji o udzieleniu poręczenia lub gwarancji (do 30 dni roboczych)