Porêczenia/gwarancje sp³aty kredytu w ramach programu „Wsparcie prywatyzacji poprzez udzielanie porêczeñ i gwarancji spó³kom z udzia³em pracowników i jednostek samorz±du terytorialnego (spó³kom aktywno¶ci obywatelskiej)”

1. Cel programu

Wspieranie inicjatywy pracowniczej, w szczególno¶ci w procesach prywatyzacyjnych i upad³o¶ciowych, upowszechnianie w³asno¶ci obywatelskiej i aktywnego uczestnictwa ró¿nych grup spo³ecznych w ¿yciu gospodarczym, przeciwdzia³anie pogarszaniu siê warunków prowadzenia projektów prywatyzacyjnych, a tak¿e zabezpieczenie interesów Skarbu Pañstwa w odniesieniu do podmiotów w upad³o¶ci lub takich, w których prywatyzacja mog³aby siê opó¼niæ z uwagi na zmniejszone zainteresowanie inwestorów.

2. Beneficjenci programu

- spó³ki pracownicze (zgodnie z art. 51 ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji, Dz.U. z 2002 r. Nr 171, 
poz.1397, z pó¼n. zm.);
- spó³ki aktywno¶ci obywatelskiej (spó³ka z o.o. lub spó³ka akcyjna), w których:

a) co najmniej 33% akcji lub udzia³ów nale¿y do pracowników prywatyzowanej spó³ki albo prywatyzowanego przedsiêbiorstwa; przy czym akcje te lub udzia³y zosta³y objête przez co najmniej 30% osób bêd±cych w dniu podjêcia decyzji o prywatyzacji albo wydania zarz±dzenia o prywatyzacji bezpo¶redniej pracownikami odpowiednio prywatyzowanej spó³ki albo prywatyzowanego przedsiêbiorstwa pañstwowego,

b) pozosta³e akcje lub udzia³y mog± naleæ wy³±cznie do:
-­ rolników lub rybaków w rozumieniu ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji,
- jednostek samorz±du terytorialnego,
­- kooperantów: osób fizycznych, które przez 2 lata poprzedzaj±ce dzieñ podjêcia decyzji albo wydania
zarz±dzenia, o którym mowa w pkt a, ¶wiadczy³y i nadal ¶wiadcz± na rzecz prywatyzowanych: spó³ki
albo przedsiêbiorstwa pañstwowego us³ugi, na podstawie umowy cywilnoprawnej.

albo:

a) co najmniej 33% akcji lub udzia³ów nale¿y do pracowników upad³ego przedsiêbiorstwa lub spó³ki je¿eli zamierza ona nabyæ przedsiêbiorstwo upad³e lub jego zorganizowan± czê¶æ nadaj±c± siê do prowadzenia dzia³alno¶ci gospodarczej; przy czym te akcje lub udzia³y zosta³y objête przez co najmniej 30% osób bêd±cych w dniu og³oszenia upad³o¶ci pracownikami upad³ej spó³ki albo przedsiêbiorstwa pañstwowego,

b) pozosta³e akcje lub udzia³y mog± nale¿eæ wy³±cznie do:
­- rolników lub rybaków w rozumieniu ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji,
- jednostek samorz±du terytorialnego,
- kooperantów: osób fizycznych, które przez 2 lata poprzedzaj±ce dzieñ podjêcia decyzji albo wydania 
zarz±dzenia, o którym mowa pkt a, ¶wiadczy³y na rzecz upad³ej: spó³ki albo przedsiêbiorstwa
pañstwowego us³ugi, na podstawie umowy cywilnoprawnej.

3. Przeznaczenie porêczenia/gwarancji sp³aty kredytu

Porêczenia/gwarancje mog± zabezpieczaæ kredyty finansuj±ce:

• leasing pracowniczy - spó³ce pracowniczej na sp³atê kredytu na pokrycie kosztów op³acenia zobowi±zania wobec Skarbu Pañstwa, stanowi±cego równowarto¶æ rat leasingowych za korzystanie
  z przedsiêbiorstwa
• pozosta³e formy prywatyzacji - spó³ce aktywno¶ci obywatelskiej, na sp³atê kredytu na zap³atê ceny za akcje/udzia³y prywatyzowanej spó³ki lub za przedsiêbiorstwo
• nabycie od syndyka przedsiêbiorstwa upad³ego lub jego zorganizowanej czê¶ci, wystawionej na sprzeda¿ w ramach postêpowania upad³o¶ciowego - spó³ce aktywno¶ci obywatelskiej z udzia³em pracowników podmiotu w upad³o¶ci
• wzmocnienie kapita³owe spó³ek aktywno¶ci obywatelskiej - spó³ce aktywno¶ci obywatelskiej na sp³atê kredytu na nabycie akcji tej¿e spó³ki w celu zaoferowania ich do nabycia pracownikom zgodnie z art. 362 § 1 pkt 2 kodeksu spó³ek handlowych

4. Warunki udzielenia porêczenia/gwarancji

• spó³ka posiada zdolno¶æ kredytow±
• pozytywna ocena przedsiêwziêcia inwestycyjnego, które ma byæ finansowane kredytem
• porêczeniem/gwarancj± mog± byæ objête kredyty udzielane przez bank kredytuj±cy w z³otych lub w walucie obcej
• porêczenia/gwarancje sp³aty kredytu s± udzielane w z³otych
• nie obejmuj± odsetek ani innych kosztów zwi±zanych z powstaniem zobowi±zania
• udzielane s± do 80% kredytu i nie wiêcej ni¿ 30 mln euro (w 2010 r. jest to kwota nie wy¿sza ni¿ 122.772.000 z³.)

5. Op³ata prowizyjna

• pobierana jest z góry za okresy roczne obowi±zywania porêczenia/gwarancji
• je¿eli okres porêczenia/gwarancji dla wyliczenia op³aty prowizyjnej jest krótszy ni¿ rok, op³ata za ten okres naliczana jest odpowiednio wed³ug 0,25 stawki op³aty prowizyjnej, za ka¿dy rozpoczêty kwarta³ porêczenia/gwarancji
• naliczana jest od kwoty porêczenia lub gwarancji sp³aty kredytu aktualnej na pocz±tek roku porêczenia /gwarancji za który jest nale¿na op³ata
• za pierwszy rok obowi±zywania porêczenia/gwarancji stawka op³aty prowizyjnej wynosi 3,8%
• za kolejne lata wysoko¶æ stawki op³aty prowizyjnej uzale¿niona jest od wyniku oceny zdolno¶ci kredytowej podmiotu, dokonywanej przez BGK w okresach kwartalnych
• za rozpatrzenie wniosku o udzielenie porêczenia/gwarancji oraz za rozpatrzenie wniosku o dokonanie zmiany w umowie porêczenia lub w tre¶ci gwarancji, pobierana jest op³ata prowizyjna zgodnie z Taryf± op³at i prowizji

6. Procedura

a. Wniosek o porêczenie/gwarancjê sp³aty kredytu Wnioskodawca sk³ada do Oddzia³u BGK po uzyskaniu przez spó³kê pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu inwestycyjnego w banku kredytuj±cym i do³±cza:

• umowê kredytu lub promesê udzielenia kredytu;
• dokumenty rejestrowe;
• dokumenty statutowe;
• dokumenty potwierdzaj±ce, ¿e spó³ka jest spó³k± pracownicz±/spó³k± aktywno¶ci obywatelskiej;
• ­za¶wiadczenie o niezaleganiu z p³atno¶ciami wobec SP, ZUS;
• dokumenty finansowe sporz±dzane zgodnie z zasadami prowadzonej rachunkowo¶ci, za ostatnie 2 lata obrotowe* i okres bie¿±cy (tj. sprawozdania kwartalne od pocz±tku roku do kwarta³u poprzedzaj±cego z³o¿enie wniosku);
• opiniê bieg³ego rewidenta wraz z raportem z badania sprawozdañ finansowych, o ile przepisy dotycz±ce rachunkowo¶ci nak³adaj± na Wnioskodawcê obowi±zek poddania sprawozdania badaniu;
• zestawienie nale¿no¶ci i zobowi±zañ oraz pozycji pozabilansowych z podzia³em na bie¿±ce
  i przeterminowane wraz z okre¶leniem terminów przeterminowañ;
• ­ roczne sprawozdanie Zarz±du z dzia³alno¶ci za ostatnie 2 lata*;
• ­ biznesplan;
• ­ opinie wszystkich instytucji finansowych, z którymi wspó³pracuje Wnioskodawca;
• ­ informacje o zawartych transakcjach pochodnych wraz z ich aktualn± wycen±, je¶li dotyczy;
• ­ wykaz podmiotów powi±zanych kapita³owo i organizacyjnie, je¶li dotyczy.

b. BGK przeprowadza ocenê ryzyka wyp³aty zobowi±zania z tytu³u udzielonego porêczenia/gwarancji i informuje Wnioskodawcê i bank kredytuj±cy o podjêtej decyzji w terminie do 30 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów.

*  W przypadku podmiotów prowadz±cych dzia³alno¶æ krócej ni¿ 2 lata, dokumenty finansowe powinny zawieraæ informacje za ca³y okres dzia³alno¶ci.

c. BGK ma prawo ¿±daæ od Wnioskodawcy dodatkowych dokumentów, które bêd± stanowi³y podstawê do dokonania oceny ryzyka wyp³aty zobowi±zania.

7. Zabezpieczenie

• obligatoryjnym zabezpieczeniem porêczenia/gwarancji jest weksel w³asny in blanco z klauzul± „bez protestu"
• dodatkowo Wnioskodawca sk³ada o¶wiadczenie o poddaniu siê egzekucji, w którym wyra¿a zgodê na wystawienie przez BGK bankowego tytu³u egzekucyjnego oraz o¶wiadczenie o zgodzie na zmianê tre¶ci wpisu hipoteki w ksiêdze wieczystej (je¶li stanowi ona zabezpieczenie kredytu, ustanowione na rzecz banku kredytuj±cego) i o¶wiadczenie o zgodzie na zmianê tre¶ci wpisu zastawu rejestrowego w rejestrze zastawów (je¶li stanowi on zabezpieczenie kredytu ustanowione na rzecz banku kredytuj±cego)
• BGK mo¿e wyst±piæ o dodatkowe zabezpieczenie, je¶li ryzyko wyp³aty zobowi±zania jest wysokie. Dodatkowym zabezpieczeniem porêczenia/gwarancji mo¿e byæ w szczególno¶ci zastaw rejestrowy na akcjach/udzia³ach nabytych przez spó³kê.

UWAGA:

Klienci ubiegaj±cy siê o porêczenie lub gwarancjê sp³aty kredytu powinni uwzglêdniæ czas niezbêdny na:

• utworzenie spó³ki pracowniczej lub spó³ki aktywno¶ci obywatelskiej
• opracowanie biznesplanu wraz z prognoz± sytuacji ekonomiczno-finansowej spó³ki w okresie sp³aty kredytu w tym: prognozy bilansu, rachunku zysków i strat, rachunku przep³ywów pieniê¿nych, nak³adów zwi±zanych z realizacj± przedsiêwziêcia i ¼róde³ ich finansowania
• przedstawienie ¼róde³ sp³aty kredytu z odsetkami
• uzyskanie w banku kredytuj±cym pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu
• podjêcie przez BGK decyzji o udzieleniu porêczenia lub gwarancji (do 30 dni roboczych)