1. Cel programu

Wspieranie inicjatywy pracowniczej, w szczeg�lno�ci w procesach prywatyzacyjnych i upad�o�ciowych, upowszechnianie w�asno�ci obywatelskiej i aktywnego uczestnictwa r�nych grup spo�ecznych w �yciu gospodarczym, przeciwdzia�anie pogarszaniu si� warunk�w prowadzenia projekt�w prywatyzacyjnych, a tak�e zabezpieczenie interes�w Skarbu Pa�stwa w odniesieniu do podmiot�w w upad�o�ci lub takich, w kt�rych prywatyzacja mog�aby si� op�ni� z uwagi na zmniejszone zainteresowanie inwestor�w.

2. Beneficjenci programu

- sp�ki pracownicze (zgodnie z art. 51 ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji, Dz.U. z 2002 r. Nr 171,�
poz.1397, z p�n. zm.);
- sp�ki aktywno�ci obywatelskiej (sp�ka z o.o. lub sp�ka akcyjna), w kt�rych:

a) co najmniej 33% akcji lub udzia��w nale�y do pracownik�w prywatyzowanej sp�ki albo prywatyzowanego przedsi�biorstwa; przy czym akcje te lub udzia�y zosta�y obj�te przez co najmniej 30% os�b b�d�cych w dniu podj�cia decyzji o prywatyzacji albo wydania zarz�dzenia o prywatyzacji bezpo�redniej pracownikami odpowiednio prywatyzowanej sp�ki albo prywatyzowanego przedsi�biorstwa pa�stwowego,

b) pozosta�e akcje lub udzia�y mog� nale� wy��cznie do:
-� rolnik�w lub rybak�w w rozumieniu ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji,
- jednostek samorz�du terytorialnego,
�- kooperant�w: os�b fizycznych, kt�re przez 2 lata poprzedzaj�ce dzie� podj�cia decyzji albo wydania
zarz�dzenia, o kt�rym mowa w pkt a, �wiadczy�y i nadal �wiadcz� na rzecz prywatyzowanych: sp�ki
albo przedsi�biorstwa pa�stwowego us�ugi, na podstawie umowy cywilnoprawnej.

albo:

a) co najmniej 33% akcji lub udzia��w nale�y do pracownik�w upad�ego przedsi�biorstwa lub sp�ki je�eli zamierza ona naby� przedsi�biorstwo upad�e lub jego zorganizowan� cz�� nadaj�c� si� do prowadzenia dzia�alno�ci gospodarczej; przy czym te akcje lub udzia�y zosta�y obj�te przez co najmniej 30% os�b b�d�cych w dniu og�oszenia upad�o�ci pracownikami upad�ej sp�ki albo przedsi�biorstwa pa�stwowego,

b) pozosta�e akcje lub udzia�y mog� nale�e� wy��cznie do:
�- rolnik�w lub rybak�w w rozumieniu ustawy o komercjalizacji i prywatyzacji,
-�jednostek samorz�du terytorialnego,
-�kooperant�w: os�b fizycznych, kt�re przez 2 lata poprzedzaj�ce dzie� podj�cia decyzji albo wydania�
zarz�dzenia, o kt�rym mowa pkt a, �wiadczy�y na rzecz upad�ej: sp�ki albo przedsi�biorstwa
pa�stwowego us�ugi, na podstawie umowy cywilnoprawnej.

3. Przeznaczenie por�czenia/gwarancji sp�aty kredytu

Por�czenia/gwarancje mog� zabezpiecza� kredyty finansuj�ce:

• leasing pracowniczy - sp�ce pracowniczej na sp�at� kredytu na pokrycie koszt�w op�acenia zobowi�zania wobec Skarbu Pa�stwa, stanowi�cego r�wnowarto�� rat leasingowych za korzystanie
  z przedsi�biorstwa
• pozosta�e formy prywatyzacji - sp�ce aktywno�ci obywatelskiej, na sp�at� kredytu na zap�at� ceny za akcje/udzia�y prywatyzowanej sp�ki lub za przedsi�biorstwo
• nabycie od syndyka przedsi�biorstwa upad�ego lub jego zorganizowanej cz�ci, wystawionej na sprzeda� w ramach post�powania upad�o�ciowego - sp�ce aktywno�ci obywatelskiej z udzia�em pracownik�w podmiotu w upad�o�ci
• wzmocnienie kapita�owe sp�ek aktywno�ci obywatelskiej - sp�ce aktywno�ci obywatelskiej na sp�at� kredytu na nabycie akcji tej�e sp�ki w celu zaoferowania ich do nabycia pracownikom zgodnie z art. 362 � 1 pkt 2 kodeksu sp�ek handlowych

4. Warunki udzielenia por�czenia/gwarancji

• sp�ka posiada zdolno�� kredytow�
• pozytywna ocena przedsi�wzi�cia inwestycyjnego, kt�re ma by� finansowane kredytem
• por�czeniem/gwarancj� mog� by� obj�te kredyty udzielane przez bank kredytuj�cy w z�otych lub w walucie obcej
• por�czenia/gwarancje sp�aty kredytu s� udzielane w z�otych
• nie obejmuj� odsetek ani innych koszt�w zwi�zanych z powstaniem zobowi�zania
• udzielane s� do 80% kredytu i nie wi�cej ni� 30 mln euro (w 2010 r. jest to kwota nie wy�sza ni� 122.772.000 z�.)

5. Op�ata prowizyjna

• pobierana jest z g�ry za okresy roczne obowi�zywania por�czenia/gwarancji
• je�eli okres por�czenia/gwarancji dla wyliczenia op�aty prowizyjnej jest kr�tszy ni� rok, op�ata za ten okres naliczana jest odpowiednio wed�ug 0,25 stawki op�aty prowizyjnej, za ka�dy rozpocz�ty kwarta� por�czenia/gwarancji
• naliczana jest od kwoty por�czenia lub gwarancji sp�aty kredytu aktualnej na pocz�tek roku por�czenia /gwarancji za kt�ry jest nale�na op�ata
• za pierwszy rok obowi�zywania por�czenia/gwarancji stawka op�aty prowizyjnej wynosi 3,8%
• za kolejne lata wysoko�� stawki op�aty prowizyjnej uzale�niona jest od wyniku oceny zdolno�ci kredytowej podmiotu, dokonywanej przez BGK w okresach kwartalnych
• za rozpatrzenie wniosku o udzielenie por�czenia/gwarancji oraz za rozpatrzenie wniosku o dokonanie zmiany w umowie por�czenia lub w tre�ci gwarancji, pobierana jest op�ata prowizyjna zgodnie z Taryf� op�at i prowizji

6. Procedura

a. Wniosek o por�czenie/gwarancj� sp�aty kredytu Wnioskodawca sk�ada do Oddzia�u BGK po uzyskaniu przez sp�k� pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu inwestycyjnego w banku kredytuj�cym i do��cza:

• umow� kredytu lub promes� udzielenia kredytu;
• dokumenty rejestrowe;
• dokumenty statutowe;
• dokumenty potwierdzaj�ce, �e sp�ka jest sp�k� pracownicz�/sp�k� aktywno�ci obywatelskiej;
• �za�wiadczenie o niezaleganiu z p�atno�ciami wobec SP, ZUS;
• dokumenty finansowe sporz�dzane zgodnie z zasadami prowadzonej rachunkowo�ci, za ostatnie�2 lata obrotowe* i okres bie��cy (tj. sprawozdania kwartalne od pocz�tku roku do kwarta�u poprzedzaj�cego z�o�enie wniosku);
• opini� bieg�ego rewidenta wraz z raportem z badania sprawozda� finansowych, o ile przepisy dotycz�ce rachunkowo�ci nak�adaj� na Wnioskodawc� obowi�zek poddania sprawozdania�badaniu;
• zestawienie nale�no�ci i zobowi�za� oraz pozycji pozabilansowych z podzia�em na bie��ce
  i przeterminowane wraz z okre�leniem termin�w przeterminowa�;
• � roczne sprawozdanie Zarz�du z dzia�alno�ci za ostatnie 2 lata*;
• � biznesplan;
• � opinie wszystkich instytucji finansowych, z kt�rymi wsp�pracuje Wnioskodawca;
• � informacje o zawartych transakcjach pochodnych wraz z ich aktualn� wycen�, je�li dotyczy;
• � wykaz podmiot�w powi�zanych kapita�owo i organizacyjnie, je�li dotyczy.

b. BGK przeprowadza ocen� ryzyka wyp�aty zobowi�zania z tytu�u udzielonego por�czenia/gwarancji i informuje Wnioskodawc� i bank kredytuj�cy o podj�tej decyzji w terminie do 30 dni roboczych od otrzymania kompletu dokument�w.

* �W przypadku podmiot�w prowadz�cych dzia�alno�� kr�cej ni� 2 lata, dokumenty finansowe powinny zawiera� informacje za ca�y okres dzia�alno�ci.

c. BGK ma prawo ��da� od Wnioskodawcy dodatkowych dokument�w, kt�re b�d� stanowi�y podstaw� do dokonania oceny ryzyka wyp�aty zobowi�zania.

7. Zabezpieczenie

• obligatoryjnym zabezpieczeniem por�czenia/gwarancji jest weksel w�asny in blanco z klauzul� „bez protestu"
• dodatkowo Wnioskodawca sk�ada o�wiadczenie o poddaniu si� egzekucji, w kt�rym wyra�a zgod� na wystawienie przez BGK bankowego tytu�u egzekucyjnego oraz o�wiadczenie o zgodzie na zmian� tre�ci wpisu hipoteki w ksi�dze wieczystej (je�li stanowi ona zabezpieczenie kredytu, ustanowione na rzecz banku kredytuj�cego) i o�wiadczenie o zgodzie na zmian� tre�ci wpisu zastawu rejestrowego w rejestrze zastaw�w (je�li stanowi on zabezpieczenie kredytu ustanowione na rzecz banku kredytuj�cego)
• BGK mo�e wyst�pi� o dodatkowe zabezpieczenie, je�li ryzyko wyp�aty zobowi�zania jest wysokie. Dodatkowym zabezpieczeniem por�czenia/gwarancji mo�e by� w szczeg�lno�ci zastaw rejestrowy na akcjach/udzia�ach nabytych przez sp�k�.

UWAGA:

Klienci ubiegaj�cy si� o por�czenie lub gwarancj� sp�aty kredytu powinni uwzgl�dni� czas niezb�dny na:

• utworzenie sp�ki pracowniczej lub sp�ki aktywno�ci obywatelskiej
• opracowanie biznesplanu wraz z prognoz� sytuacji ekonomiczno-finansowej sp�ki w okresie sp�aty kredytu w tym: prognozy bilansu, rachunku zysk�w i strat, rachunku przep�yw�w pieni�nych, nak�ad�w zwi�zanych z realizacj� przedsi�wzi�cia i �r�de� ich finansowania
• przedstawienie �r�de� sp�aty kredytu z odsetkami
• uzyskanie w banku kredytuj�cym pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu
• podj�cie przez BGK decyzji o udzieleniu por�czenia lub gwarancji (do 30 dni roboczych)